时间：2023-02-05 02:19
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相信大家在看了秒懂君这么多测评之后，会发现大部门的重疾险，都市自带一份被保人宽免，但投保人宽免往往需要分外付费附加。许多消费者，特别是给孩子投保的家长们，对这项附加保障趋之若鹜，甚至特地为了投保人宽免去选择主险，那么这项保障到底有没有付费附加的须要呢？保费宽免的本质只管它的名字叫保费宽免，但它实际上就是一份附加定期减额保险。
它的保额就是主险的保费，它的保期就是主险的缴费期。为什么这么说呢？我们拿投保人重疾宽免举个例子： 假设投保人30岁男性，缴费期30年，保障期终身，保额50万，总保费24万，每年需要8000元保费。在缴费期第1年，投保人出险获得保费宽免，我们就相当于获得了剩下的29年保费，也就是23万2千元。在缴费期第20年，投保人出险获得保费宽免，我们就相当于获得了剩下的10年保费，也就是8万元。
在缴费期第30年，投保人出险获得保费宽免，我们获得的赔付是：0元。也就是说，30年的缴费期，换来的是一份保障期30年，且保额递减，赔付的保险只能用于交保费的定期减额保险。
固然，由于各家产物的投保人宽免价钱差别，我们不能因此就否认了投保人宽免的价值。可以看到，从最自制的205到最贵的1241，投保人宽免的用度凭据保险产物的差别，差距较大。
一般情况下，主险的保费价钱越高，附加投保人宽免的用度也就越高。这个情况很好明白，秒懂君在最开始的时候就说过：主险保费即附加宽免的保额，保额升高，保费自然也会随着涨价。看到这里，相信大家应该都能深刻地明白投保人宽免的本质：定期减额附加险。
要不要附加投保人宽免首先，设立投保人宽免的目的是为了保障投保人的缴费能力，因此无论是轻症、中症、重症，还是身故和全残，都应该笼罩在保障规模内。如果缺失了其中几项，秒懂君是不建议加费附加的。
在清除了保障不全的情况之后，我们接下来需要举行的就是保费价钱的对比。由于投保人宽免的保费价钱，建设在其主险的保费基础之上，所以我们要看的不是详细的数值，而是要看附加费率的幅度，即投保人宽免用度/主险保费。譬如以复星达尔文1号来算，0岁男宝，50万保额保终身，交20年，年保费2910元：如果是30岁宝爸为投保人，附加投保人宽免后，年保费为3001元，保费涨幅3.1%；如果是30岁宝妈为投保人，附加投保人宽免后，年保费为2980元，保费涨幅2.4%；相同条件下，弘康哆啦A保涨幅为3.4%，太平福禄康瑞2018是6.2%。
一般来说，30岁投保人宽免保费涨幅最幸亏5%以下，否则不如直接去买定期重疾和定期寿险，不会减额而且保障更全。秒懂有话说相信大家看完本篇文章的内容，对投保人宽免应该就没有那么执着了。这是一个不需要强求的附加险，如果价钱合适，保障到位，我们可以选择加费附加。
如果没有，也没须要遗憾，再去投一份定期的重疾险和寿险即可，保障责任相同，保障力度更大，更能保障投保人的缴费能力。所以，大家千万不要因为投保人宽免这一个小小的问题，就扬弃保障全面的产物，这完全是捡了芝麻丢了西瓜。如果您以为文章有用，接待转发给身边的挚友，共筑建保障防线！如果想相识更多保障理念，可点击关注，或留言交流。
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